紧急现金:获得所需资金的 5 种方法。


Covid19 对经济的打击不止一种。

在最近的一项调查中, 2/3 的新加坡人表示,如果他们现在失去工作,他们将没有足够的积蓄来维持目前的生活方式。在同一项调查中,超过 55% 的人在此期间减少了储蓄。 70% 的受访者通过减薪、无薪假、佣金收入减少等方式受到 Covid19 的财务打击。

鉴于这种情况,一些人正在寻找紧急现金来度过这种情况也就不足为奇了。如果您需要现金,这里有 5 种获得所需贷款的方法。

贷款类型

1个个人信用额度(PCL)

PCL 提供了随时从您的银行借款的灵活性。您必须先向银行申请个人专线才能使用它。您将获得 PCL 的支票簿或 ATM 卡。利息根据您使用 PCL 的金额和时间收取。 

优点
  • 让您可以随时获得紧急资金。
  • 仅按您使用的内容和使用的时间向您收费。

缺点
  • 高利率——利率从低至 9% 到高达 29.8% 不等。
  • 每天收取利息。这使利息增加,导致债务膨胀。
  • 设施年费。


2张信用卡

如果你有信用卡,你也可以用它来提取现金,直到你的信用额度。利息根据您使用信用卡的金额和时间收取

优点
  • 让您可以随时获得紧急资金。
  • 仅按您使用的内容和使用的时间向您收费。

缺点 
  • 信用卡现金透支是利率最高的收费之一。大多数银行会比通常的信用卡利率收取至少 3% 的费用,达到每天 28% 或更多。 
  • 每天收取利息。这使利息增加,导致债务膨胀。
  • 设施年费。


3 个人贷款






与信用卡和 PCL 不同,个人贷款是定期贷款,可为您提供固定金额和固定还款计划。 

优点

  • 个人贷款的利率明显低于信用卡或信用额度。规定的利率从 3.7% 到 5.42%。 
  • 有效利率 (EIR) 是对借款成本的更准确衡量,因为它考虑了其他费用,如处理费和贷款还款计划。它的范围从 7% 到 10.96%。 
  • 使用个人贷款,您可以为借入的资金制定更长的计划。您只需要按月付款,而不必担心每日应计利息会在一天结束时滚雪球到更大的金额。

对于个人贷款的快速教育,  你可以参考这里。



缺点
  • 一些银行对贷款收取手续费。
  • 您将不得不为贷款一次性支付固定金额。
  • 付款时间表是固定的,提前还款可能会受到处罚。

要获得最好的个人贷款,请使用像 MoneySmart 这样的聚合网站来评估利率。 MoneySmart 提供来自不同银行的综合信息,以帮助您为您的个人贷款做出更明智的决定。 您可以在此处查看不同银行的费率。




4 放债人


放债人有 2 种类型。有那些有执照的,有“阿龙”。如果您要从放债人那里获得资金,请选择前者,因为后者以高利率和骚扰策略而闻名。这些是您最不想寻求帮助的人。

优点
  • 如果您的年收入低于 20000 美元,您将很难从银行获得无抵押贷款。但是,有执照的放债人最多可以借给您 3000 美元。
  • 对于小额紧急费用,例如支付汽车维修费或小额医疗费用,这是一个可行的替代方案。

缺点
  • 它收取比个人贷款高得多的利率。
  • 它不适用于装修等较大的贷款。
  • 虽然不如“阿龙”那么糟糕,但众所周知,债务追讨比拥有合法收债员的银行更为激进。

5 家人和朋友


你总是可以向亲戚或朋友借钱。但是,除非您认识某个富有并愿意在您身上下注的人,否则从一个人那里借到您需要的金额可能会很困难。此外,如果您无法偿还资金,事情可能会变糟

优点
  • 朋友或亲戚可能会向您收取较低的利率或提供无息贷款。

缺点
  • 如果您需要大量资金,很难说服一个人借给您。
  • 如果您拖欠付款,可能会导致家庭关系破裂或失去友谊。其中任何一个都不值得为获得贷款而烦恼。


贷款的替代品
如果现金流是一个问题,除了寻求紧急资金外,您可以选择减少债务。 

债务合并计划

债务合并计划 (DCP) 是一种简单的还款计划,将您所有未偿还的无担保债务(如 PCL 或信用卡债务)汇集到一家银行的一笔大额贷款中。通过合并,您可以享受比信用额度或信用卡低得多的利率。您无需支付超过 20% 的利息,而是按 3.8% 的利率收取费用。大多数银行不收取手续费。一些银行甚至为您提供现金返还。

DCP 非常适合那些想要改善现金流而不是获得贷款的人。随着利率的降低,您会看到您的每月利息显着降低。

为了更好地了解债务合并,您可以 在 MoneySmart 博客上阅读更多相关信息.


底线



如果您决定贷款,请以正确的理由贷款。有好债和坏债。如果您贷款购买您买不起的物品,例如汽车或奢侈品,这将是一个糟糕的选择。相反,如果贷款是为了提升技能或以较低的利率整合其他无担保债务,则值得考虑。在需要的时候,有时贷款是必要的。

不确定您是否需要贷款,您可能需要阅读 这篇文章首先来自 MoneySmart 在你承诺之前。