3.88% 对 2.5%

听起来很划算？

华侨银行现在为使用公积金的 8 个月定期存款提供 3.88% 和 3.4% 12 个月定期存款。使用CPF通过分支机构进行申请 ordinary account.

虽然这听起来很重要，但您需要做一些事情 在前往银行存款之前请注意。

1) 不完全是 3.88%

CPF 利息按月计算，并在 1 月 1 日之前记入贷方 下一年。用于利息计算的 CPF 余额受 您账户中的交易。例如，捐款（包括退款） 本月收下月才赚取利息。提款/扣除 从这个月开始不再赚取任何利息。

例子

将 FD 放在 2 月 15 日，为期 8 个月，直到 10 月 15 日。

你会失去兴趣 2 月份的公积金和 10 月份的利息 从公积金。实际上，这大约是一个月的利息或 0.208%.

3.88% 的 8 个月 FD 有效收益率为 2.58%。净回报率为 2.372% 或 3.55% pa.

每 10,000 美元，您将获得 237.20 美元与 166.67 美元的收益。 净收益为 70.53 美元

2) CPF 为会员合并后的首 $60,000 额外支付 1% balances.

对于 55 岁以下的 CPF 会员，您可以获得高达 3.5% 的年利率 在普通账户上。目前 OA 的上限为 20,000 美元。

55岁以上的公积金会员，政府额外支付2%的利息 合并余额的前 30,000 美元（OA 上限为 20,000 美元） 

如果您的 CPF 余额低于 $20,000，您应该将其留在 CPF 中作为上行空间 3.55% 是不值得的。它只相当于每 10,000 美元增加 5 美元

3) 亲自到银行申请 - 机会成本

前往银行的时间，所产生的费用（乘坐公共汽车，停车场， 等）和等待时间（可能是几个小时）可能不值得，如果你 正在考虑将少量资金存入定存。如果您投入的金额更大（例如 100,000 美元），额外的 700 美元左右可能是值得的。

4）公积金可能会加息？ 

Per the CPF website, s普通账户 ('OA') 中的储蓄赚取 3 个月的平均主要收入 当地银行的利率，以法定最低利率为准 2.5% p.a . 虽然没有固定的公式，但是 在这里详细解释.

资料来源：POSB

从理论上讲，它是平均基本储蓄和定期存款的混合体 费率（折扣促销费率）。然而，虽然利率可能已经上升，但一些 对于更大数额的贷款，银行仍以 0.05% 的基准利率报价。这 部分解释了为什么尽管利率上升，但公积金利息仍保持不变。

尽管如此，如果银行调整利率较大的 金额，这可能会导致未来的公积金增加。如果是这样， 以 3.88% 的促销利率锁定资金可能没有它那么有吸引力 looks.

你应该投资吗？

答案可能取决于个别情况。 

• 如果您的 CPF 余额低于 20,000 美元，显然有更好的金融产品可供投资。
• 如果您计划使用您的 CPF 来偿还贷款，您必须确保 你有足够的资金支付。
• 如果金额很小（10,000 美元或更少），付出的努力可能不值得 opportunity cost. 

然而，如果您有足够的 CPF 闲置资金（$50,000 或更多），将其存入 OCBC Fixed Deposit 可能是有意义的。

FD 的替代品

新加坡国库券

固定存款的替代品是新加坡国库券等短期产品。 

转移到 SA 或 RA

此外，考虑将 OA 储蓄转移到 SA 或退休账户，以获得每年高达 6% 的更高无风险利息。 *

 如果会员未满 55 岁，则最多可以向 SA 转移 198,000 美元，如果他们年满 55 岁，则最多可以向其 RA 转移 298,200 美元的现行增强型退休金。会员在他们合并的 CPF 余额的前 30,000 美元中赚取高达 6%，在接下来的 30,000 美元中赚取高达 5%。

免责声明
这不是投资邀请。但是，对于金融投资，请咨询您的财务规划师以获取建议。