紧急现金:获得所需资金的 5 种方式。


Covid19 以不止一种方式打击了经济。

在最近的一项调查中, 2/3 的新加坡人表示,如果他们现在失业,他们将没有足够的储蓄来维持目前的生活方式。在同一次调查中,超过 55% 的人发现他们的储蓄在此期间减少了。 70% 的受访者通过减薪、无薪休假、减少佣金收入等方式受到 Covid19 的经济打击。

鉴于这种情况,一些人寻求紧急现金来度过这种情况也就不足为奇了。如果您需要现金,这里有 5 种方式来获得您需要的贷款。

贷款类型

1 个人信用额度 (PCL)

PCL 提供了随时从您的银行借款的灵活性。您必须先向银行申请个人专线才能使用它。您将获得 PCL 的支票簿或 ATM 卡。根据您使用 PCL 的金额和时间收取利息。 

优点
  • 让您可以随时获得紧急资金。
  • 仅根据您使用的内容和使用的时间向您收费。

缺点
  • 高利率 - 利率范围从低至 9% 到高达 29.8%。
  • 利息每天收取。这增加了利息,导致债务膨胀。
  • 设施的年费。


2 张信用卡

如果您有信用卡,您也可以使用它提取现金,直至达到您的信用额度。根据您使用信用卡的金额和时间收取利息

优点
  • 让您可以随时获得紧急资金。
  • 仅根据您使用的内容和使用的时间向您收费。

缺点 
  • 信用卡提现是利率最高的一种。大多数银行会收取比通常的信用卡利率高出至少 3% 的费用,达到每天 28% 或更多。 
  • 利息每天收取。这增加了利息,导致债务膨胀。
  • 设施的年费。


3 个人贷款






与信用卡和 PCL 不同,个人贷款是为您提供固定金额和固定还款计划的定期贷款。 

优点

  • 个人贷款的利率明显低于信用卡或信用额度。规定的利率从 3.7% 到 5.42%。 
  • 有效利率 (EIR) 是对借款成本的更准确衡量,因为它考虑了其他费用,如手续费和贷款还款时间表。它的范围从 7% 到 10.96%。 
  • 使用个人贷款,您可以为您借入的资金制定更长的计划。您只需要按月付款,而不必担心每天的应计利息会在一天结束时滚雪球般增加到更大的金额。

对于个人贷款的快速教育,  你可以参考这里。



缺点
  • 一些银行对贷款收取手续费。
  • 您将不得不一次性支付一笔固定的贷款。
  • 付款时间表是固定的,提前还款可能会受到处罚。

要获得最佳个人贷款,请使用 MoneySmart 等聚合网站来评估费率。 MoneySmart 提供来自各家银行的综合信息,以帮助您对个人贷款做出更精确的决定。 您可以在此处查看不同银行的利率。




4 放债人


有两种类型的放债人。有那些有执照的,有“阿龙”。如果您要从放债人那里获得资金,请务必选择前者,因为后者以高利率和骚扰策略而闻名。这些是您最不想寻求帮助的人。

优点
  • 如果您的年收入低于20000美元,您将很难从银行获得无抵押贷款。但是,持牌放债人最多可以借给您 3000 美元。
  • 它是支付小额紧急费用(例如支付汽车维修费或小额医疗费用)的可行替代方案。

缺点
  • 它收取的利率远高于个人贷款。
  • 它不适用于装修等较大的贷款。
  • 虽然没有“阿龙”那么糟糕,但众所周知,债务回收比拥有合法收债员的银行更为激进。

5 家人和朋友


你可以随时向亲戚或朋友借钱。但是,除非您认识某个有钱人并愿意在您身上下注,否则从一个人那里借到您需要的金额可能会很困难。此外,如果您无法偿还资金,事情可能会变得糟糕

优点
  • 朋友或亲戚可能会向您收取较低的利率或提供无利率贷款。

缺点
  • 如果您需要大量资金,很难说服一个人借给您。
  • 如果您拖欠付款,可能会导致家庭关系破裂或失去友谊。其中任何一个都不值得为获得贷款而烦恼。


贷款的替代品
如果现金流是一个问题,除了寻找应急资金外,您还可以选择减少债务。 

债务合并计划

债务合并计划 (DCP) 是一种简单的还款计划,它将您所有未偿还的无担保债务(例如 PCL 或信用卡债务)合并为一家银行的一笔大额贷款。通过整合,您可以享受比信用额度或信用卡低得多的利率。而不是支付超过 20% 的利息,您将被收取 3.8% 的利息。大多数银行不收取手续费。有些银行甚至为您提供现金返还。

DCP 非常适合那些想要改善现金流而不是获得贷款的人。随着利率的降低,您会看到您的每月利息显着降低。

为了更好地了解债务合并,您可以 在 MoneySmart 博客上阅读更多相关信息.


底线



如果您决定贷款,请以正确的理由贷款。有好债和坏债。如果您要贷款购买您负担不起的物品,例如汽车或奢侈品,这将是一个糟糕的选择。相反,如果贷款用于技能升级或以较低利率合并其他无担保债务,则值得考虑。在需要的时候,有时需要贷款。

不确定您是否需要贷款,您可能需要阅读 这篇文章首先来自 MoneySmart 在你承诺之前。




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